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“融资+融物”服务实体经济|《中国金融家》独家专访


从去年开始,一种淡绿色的电动公交车成了河北省会石家庄市一道亮丽的流动风景线。

“市民们乘坐的这种公交车,都是河北省金融租赁企业的租赁资产。”必威体育手机官网网址-必威体育最新版本下载-登录董事长徐敏俊在接受本刊记者采访时说。纯电动公交车单价在200 万元左右,较为昂贵,公交企业一次性购入会产生较大的财务负担,而由河北省金融租赁购入,再转租给石家庄市公交企业使用,公交企业只需支付少量租金就可以开展运营。这项合作涉及800 辆纯电动公交车,合同金额超过12 亿元,今年将全部到位。

“融资+融物”服务实体经济|《中国金融家》独家专访

金融租赁是与实体经济结合最紧密的融资方式之一。2015 年,河北省金融租赁企业投放资金近180 亿元,把每一分钱都投入实体经济中,促进企业经营活动。徐敏俊告诉记者:“简言之,如果企业缺‘物’,大家可以向设备制造商买来设备直接租给企业使用;如果企业缺‘钱’,可以把自有资产或设备出让给大家,大家再将设备回租给企业,为企业融入资金。这就是‘融资’+‘融物’,‘融资’是帮助企业盘活存量资产,缓解融资难融资贵;‘融物’帮助企业用少量资金撬动先进的机械设备,投入实际生产。”

关键词:创新和专注

为产业转型升级开辟“租赁走廊”

作为国内较早成立的非银行金融机构之一,河北金租于1995 年经人民银行批准成立,目前注册资本为30 亿元人民币。截至2015 年末,河北金租的资产规模达到220 亿元,过去五年的年复合增长率超过40%。

我国金融租赁行业正在以前所未有的速度发展。2015 年,国务院办公厅印发了《关于促进金融租赁行业健康发展的引导意见》,首次从国家战略层面对行业发展进行顶层设计,使得金融租赁行业上升为国家重点支撑的行业。

“金融租赁是金融支撑实体经济的一种金融创新。”徐敏俊说。那么,创新体现在哪里?在他看来,金融租赁区别于银行信贷的关键,就在于与传统银行的风险评估和信贷决策方式不同。金融租赁的融资决策基于对“资产未来创造价值的能力和风险”的评估,通过对租赁物所有权的控制和专业化管理,让企业风险“可识别、可控制、可防范”。相比银行信贷,金融租赁更专注基于“资产信用”的融资,具有审批效率高、放款时效快、融资比例高、还款安排灵活等特点,能够对经济活动中银行信贷覆盖之外的融资需求形成很好的补充,为产业转型升级和企业改革创新开辟一条“租赁走廊”。

“金融租赁走廊”有两大特点。首先,金融租赁的业务可以突破地理区域限制。在资金端,金融租赁能引入国内市场银行资金,并通过金融债及资产证券化等直接融资渠道引入国内外资本市场的资金。他告诉记者:“目前,河北金租已经与国内50 余家银行建立了良好的合作伙伴关系,去年,仅从京津两地银行业机构就累计融入资金75 亿元,今年将获得600 亿元左右的授信额度。同时,河北金租今年还将发行首单金融债,并实现资产证券化业务常态化,这些资金都将成为支撑实体经济的源头活水。”在业务端,河北金租为国内各地的优秀企业开展服务,除了重点支撑京津冀三地企业,还为上海、山西、山东、河南等20余个省、市、自治区的客户提供了融资服务。

采访中,徐敏俊打了一个形象的比方:银行更关注企业以前的成绩单,喜欢一贯表现良好的“绩优生”;金融租赁更看重企业未来的盈利能力,其每一单业务都是建立在对企业核心设备创造价值能力之上的,希翼能支撑那些有良好发展前景、有市场竞争力的“棒小伙”。那么,金融租赁能否在支撑实体经济中发挥好作用,根本就在于自身挑选好项目、支撑好项目的能力。

作为与产业结合最为紧密的金融机构,金融租赁必须打造符合产业特点的专业融资模式。这是“金融租赁走廊”的第二大特点——金融租赁可以实现更深度的产融结合。近年来,在工业节能、环保产业、新能源、基层和民营医疗等产业领域,金融租赁都是参与较早较多的金融机构,也因地制宜开发出“合同能源管理融资”等新融资模式。“当下,金融租赁行业正坚定地走上专业化精细化发展道路,河北金租的发展愿景是成为清洁能源领域最具影响力的金融租赁企业,而企业的战略方向包括了清洁能源、节能环保、医疗健康、基础设施等,在战略布局、营销拓展、产品创新等层面加快落实。”徐敏俊表示,河北金租全力推进对战略行业的深度产融结合,通过深入把握相关项目的商业模式和投资效果,掌控企业的经营风险和信用风险,切实在战略产业方向上开辟了“租赁走廊”。

说到融资模式的创新与尝试,河北燕达医院可谓一个典型案例。该医院创业之初,由于流动资金不足,无法购置足够的医疗药品和器械,河北金租及时为医院设计了医疗设备融资方案,以8000 万元购入燕达医院影像中心CT、3.0t 核磁共振的设备,再以租赁的方式回租给医院使用。有了这笔资金,燕达医院顺利将各科室的配套设施和耗材购置齐全,投入正常运营。随后,这家医院陆续与北京朝阳医院等多所北京医院开展共建合作,成为河北省承接北京医疗资源转移的重要平台。

“近几年,河北金租已经先后支撑了近30 家基层医院和民营医疗机构。”徐敏俊表示。

关键词:绿色和责任

为京津冀协同发展战略打造“绿色引擎”

众所周知,当前京津冀地区资源约束趋紧、生态系统退化,环境污染等问题不仅严重影响人们的身体健康,也严重拉低了整个区域的“绿色颜值”。河北正在大力推动京津冀生态环境支撑区建设,在这一进程中,金融机构应当抢抓机遇,也必须有所作为。那么,金融租赁在其中又当发挥怎样的作用呢?

徐敏俊说:“大家近年来把推进绿色发展作为内在发展导向,积极引入北京、天津等地金融资源,支撑解决京津冀绿色发展中的产业热点、难点问题。”他透露,目前河北金租正在打造两大引擎,为推动京津冀生态环境建设增添“绿色动力”。

首先,打造新能源革命的“绿色引擎”。河北是煤炭消费大省,2015 年全省煤炭消费量达3.15 亿吨,占能源消费总量的88.8%。燃煤消耗量大是造成河北大气污染的主要原因。近年来,河北金租先后支撑了河北多家天然气运营企业以及光伏发电等新能源项目,未来,河北金租会继续锁定清洁能源这一战略支撑方向,服务河北控煤战略,助推河北省完成能源结构调整的革命。以电动公交车为例,与天然气公交车相比,800 台车每年可减排一氧化碳700 多吨,氮氧化合物500 多吨,二氧化碳8000 多吨。

其次,打造节能环保和工业技改的“绿色引擎”。2015 年,河北金租着力聚焦清洁能源、产业升级、节能减排、环境治理等方面的业务投入,相关绿色行业投入超过50 亿元。徐敏俊先容,今年以来,河北金租积极做好项目储备,对京津冀地区特别是秦唐沧等沿海地区的环保、技改、节能、城镇化建设产业项目进行了梳理,将大力支撑省、市节能环保的重点工程。

为提高服务实体经济效率提供“有力抓手”

2016 年伊始,“供给侧结构性改革”成为经济领域中的关注焦点。

5 月16 日,习大大总书记主持召开中央财经领导小组第十三次会议并发表重要讲话,强调要坚定不移推进供给侧结构性改革。徐敏俊认为,这对金融租赁行业自我合理定位并选择发展路径具有重大引导意义。金融租赁必须以提高服务实体经济的效率为目标,成为政府推进供给侧结构性改革的一个有力政策工具。

“首先,金融租赁要为‘去产能、去库存、去杠杆’提供有力抓手。”他说,河北金租对附加值低、高耗能、高污染、高排放的过剩产业严格设限,同时明确支撑方向,按照市场真实需求和趋势来配置资金,引导更多的生产要素投入提供中高端制造和服务的“朝阳产业”中去。此外,金融租赁要为“补短板”提供有力抓手。据央行测算,国内银行业对规模或限额以下企业的贷款覆盖率不及5%。当前金融供给侧改革“补短板”的一个重点就是服务中小型企业。徐敏俊先容,目前,河北金租正在运行的中小企业项目有111 个,占运行项目总数的一半以上。未来,河北金租仍将继续发展中小企业融资租赁业务,为中小企业发展提供助力。

徐敏俊认为,金融租赁同样要为“降成本”提供有力抓手。一直以来,河北金租根据企业需求,通过租赁与信贷等产品的组合设计,最大程度地方便中小企业融资融物,减少企业资金的占用,降低融资成本。此外,河北金租还可以通过业务结构设计,帮助企业享受节税政策以及国家对特定行业的政策补贴等优惠。

在欧美市场,金融租赁已是与银行信贷、资本市场并肩的主流融资方式,市场渗透率超过30%。我国租赁市场渗透率不足5%,差距巨大。“但换个视角,这恰恰也是市场发展的空间和机会。”徐敏俊表示:“一方面,大家要把握机遇,敢于担当,一方面也要戒骄戒躁,稳扎稳打。企业需要大家做的,政府鼓励大家做的,归根结底,就是要落到专注培养‘融资’+‘融物’的专业融资能力上来。”

2016.06.23 人气:436  评论:0
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